用户协议
最后更新日期：2026年7月5日 | 生效日期：2026年7月5日
最后更新日期：2026年7月5日 | 生效日期：2026年7月5日
1.1 本《用户协议》（以下简称"本协议"）是您（以下简称"用户"）与Grobit（增长比特）（以下简称"我们"）之间关于使用"Grobit"应用软件（包括微信小程序及官方网站，以下统称"本服务"）所订立的协议。
1.2 本协议内容包括本协议正文、《隐私政策》以及本服务已经发布或将来可能发布的各类规则、公告、说明等（以下统称"规则"）。所有规则为本协议不可分割的组成部分，与协议正文具有同等法律效力。
1.3 您通过网络页面点击确认、实际使用本服务等方式，即表示您已充分阅读、理解并接受本协议的全部内容。如果您未满18周岁，请在法定监护人的陪同下阅读本协议，并在取得法定监护人同意后使用本服务。
1.4 我们有权根据法律法规变化、产品服务升级等需要对本协议进行修订，修订后的协议将在本服务内公布。若您在协议修订后继续使用本服务，则视为您接受修订后的协议。若您不同意修订后的协议，您有权停止使用本服务。
2.1 "Grobit"：指由我们开发并运营的AI家庭财务规划伙伴，提供五维财务健康诊断、AI理财规划报告、目标管理、风险评估等功能服务。品牌中文名为"增长比特"，品牌Slogan为"你的AI家庭财务规划伙伴"。当前产品形态为微信小程序。
2.2 "AI理财规划"：指本服务基于用户手动填写的财务数据，通过"后端精确计算 + AI生成"双层架构生成的个性化理财规划建议。其中，五维财务健康评分（偿债能力占20%权重、储蓄能力占25%权重、资产配置占25%权重、流动性占15%权重、保障覆盖占15%权重）及所有量化指标均由后端规则引擎基于确定性公式精确计算，100%准确，不涉及AI，不存在幻觉风险；AI仅基于这些计算指标和用户数据生成分析解读、行动建议和规划方案。
2.3 "用户数据"：指用户在使用本服务过程中填写的基本信息、收入支出数据、资产负债数据、风险偏好、理财目标等信息，以及后端基于上述数据精确计算生成的各项指标。
2.4 "免费服务"：指用户无需支付费用即可永久使用的MVP阶段全部服务，包括：6步引导式数据录入（基础信息、资产负债表、现金流量表、保障保险、理财目标意向、风险偏好评估）、后端精确计算（五维评分、综合健康度评分0-100分制、资产负债率、流动性覆盖率、月度结余率等全部量化指标）、财务健康仪表盘（综合健康度评分及四项核心指标卡片，均为后端精确计算）、AI理财规划报告（含五维财务雷达图、关键发现红/橙/绿三级卡片、AI规划核心深色卡片含3项后端复利模型预测指标+3条AI优先行动建议、完整行动计划与资产配置建议）、AI目标推荐（AI提取目标自动标注"AI"标签，与用户自设目标明确区分，用户可编辑或删除）、风险评估双通道（问卷自测 + AI行为推断）、目标执行追踪与行动清单、合规保护机制（阶段硬锁）、跨表自动同步、数据版本管理。
2.5 "付费服务"：指用户需支付相应费用后方可使用的增值服务，均为Post-MVP阶段功能，将在MVP核心链路验证后逐步开发上线，包括：情景模拟器、AI深度定制方案、家庭联合规划、专家1对1解读。具体功能与价格以服务内展示为准。
2.6 "规划记录"：指用户每次完成数据录入并生成AI理财规划报告后产生的一组完整数据快照，包括基础信息、资产负债表、现金流量表、目标、风险偏好、计算指标及AI报告。每次新建规划将产生新的规划记录，历史记录在存储层完整保留，展示层始终以最新记录为准。
2.7 "纵向自我比较"：指本服务采用的核心设计理念，专注于用户自身财务状况的改善与成长轨迹追踪，不提供同龄人对比或横向排名功能，帮助用户聚焦自身进步而非与他人比较。本服务已永久删除同龄人对比功能，所有规划记录通过版本链完整保留，用户可追踪自身财务健康的改善轨迹。
3.1 本服务为基于AI技术的家庭理财规划辅助工具，核心功能遵循"数据录入 → 后端精确计算 → AI规划报告 → 行动追踪"的核心闭环，具体包括：
3.2 本服务采用"纵向自我比较"理念，专注于用户自身的财务改善轨迹追踪，不提供同龄人对比或横向排名功能。
3.3 本服务的具体功能、界面、运营策略等可能随着产品迭代而调整，我们将在合理范围内提前通知用户重大变更。
4.1 您需要注册账号才能使用本服务的完整功能。注册时，您应提供真实、准确、完整的个人信息，并在信息发生变更时及时更新。
4.2 您应妥善保管账号及密码信息，因您个人原因导致账号被盗用、密码泄露等，由您自行承担相应责任。如发现账号被盗用或存在安全风险，您应立即通知我们。
4.3 您的账号仅限您本人使用，不得赠与、借用、租用、转让或售卖。否则，由此产生的一切责任由您承担。
4.4 我们有权根据法律法规要求对用户进行实名认证。如您拒绝实名认证，我们有权限制或拒绝您使用部分或全部服务。
5.1 您在使用本服务时，应遵守中华人民共和国相关法律法规，不得利用本服务从事任何违法违规活动，包括但不限于：
5.2 您理解并同意，我们有权对违反上述规范的用户采取警告、限制功能、暂停服务、永久封号等处理措施，并有权保存相关证据向有关部门报告。
6.1 非投资建议：本服务通过"后端精确计算 + AI生成"双层架构产生的理财规划建议（包括但不限于资产配置建议、行动建议、目标推荐、风险偏好推断等），均基于用户填写的数据进行模型运算得出，仅供用户参考。本服务不构成《中华人民共和国证券法》《证券投资基金法》《证券期货投资咨询管理暂行办法》等法律法规所规定的投资咨询服务。
6.2 双层架构的边界：本服务严格区分"后端程序精确计算"与"AI生成内容"。所有定量指标（综合健康度评分、五维评分、资产负债率、流动性覆盖率、月度结余率、偿债能力、储蓄能力、资产配置比例、保障覆盖率等）均由后端程序基于确定性公式精确计算，绝不允许AI生成任何定量指标数值，从根本上杜绝AI幻觉对财务指标数据的污染。AI仅基于计算结果生成分析解读、建议文本和规划方案，可能存在一定的主观性。
6.3 决策责任归属：用户应根据自身实际情况独立做出财务决策，不应仅依赖本服务的AI建议做出任何投资或财务决策。用户因使用AI建议而做出的任何财务决策及其后果，均由用户自行承担。
6.4 AI推断的局限性：您理解并同意，AI风险偏好推断是基于您的财务数据进行的算法推断，可能与您的实际主观风险偏好不一致。AI推断结果仅作为参考信息，不构成对您风险承受能力的最终判断。如您认为AI推断结果与您的实际感受不符，请以问卷自测或自身判断为准。
6.5 预测结果的不确定性：AI理财规划中的资产预测（基于后端复利模型计算）、评分预测、目标达成率等预测指标均基于当前数据和算法模型推算，实际结果受市场波动、政策变化、个人情况变化等多种因素影响，可能与预测存在重大差异。过去的模拟表现不预示未来结果。
6.6 合规硬锁机制：本服务内置合规性保护机制（阶段硬锁）。当后端规则引擎检测到您的应急储备金覆盖率不足或保障覆盖率过低时，AI将不会提供任何投资类建议，而是优先引导您完成基础保障目标。这是基于审慎原则的保护性设计，不构成投资建议。
6.7 AI不推荐具体产品：本服务的AI系统不会推荐任何具体的金融产品（包括但不限于基金代码、保险产品名称、银行名称、具体保险公司名称），不会提供任何买入或卖出时点建议，不会承诺或暗示任何收益保证。AI仅描述金融产品大类的客观特征与适用场景（如"货币基金类产品流动性好，适合存放应急金"），不引导购买行为，不下达购买指令。涉及保险类产品时仅指出缺口和险种类别方向，提及险种时注明"纯保障型"属性，不做销售行为。
6.8 AI目标推荐声明：AI根据您的财务数据生成的目标推荐，会在目标卡片上自动标注"AI"标签与用户自设目标明确区分。AI推荐目标仅供参考，您可自行决定是否采纳、编辑或删除。
6.9 专家服务补充声明：本服务的专家1对1解读功能（付费功能，Post-MVP阶段上线）中，专家提供的建议仅代表专家个人专业意见，不代表我们的观点。专家与用户之间的咨询关系独立于本服务，专家对其咨询建议承担专业责任。
7.1 本服务中的用户基本信息、收入支出表、资产负债表等核心财务数据，均由用户手动填写，AI不参与数据录入环节。这一设计是为了确保输入数据的真实性和准确性，因为理财规划的质量直接取决于输入数据的可靠性。
7.2 本服务支持部分敏感金额字段使用区间输入模式（如"5-10万"），以降低隐私顾虑。您可选择填写精确金额或区间范围，但请注意：填写精度越高，AI规划建议的针对性越强；使用区间输入可能导致建议粒度变粗。
7.3 您理解并同意，您应对所填写数据的真实性、准确性和完整性负责。因填写数据不准确导致的AI规划建议偏差或其他任何损失，由您自行承担。
7.4 您可随时修改已填写的数据，修改后AI将基于更新后的数据重新生成规划建议。我们鼓励您定期更新财务数据，以确保规划建议与您的实际财务状况保持一致。
7.5 我们不会对您填写的数据进行自动修正或补充。如系统检测到数据可能存在异常（如数据缺失、逻辑矛盾等），将提示您核实确认，但不会擅自修改您的数据。
本服务的免费功能包括：6步引导式数据录入、财务健康仪表盘（综合健康度评分及四项核心指标，均为后端精确计算）、AI理财规划报告（含五维财务雷达图、关键发现、AI规划核心摘要、行动计划与资产配置建议）、AI目标推荐（AI提取目标带"AI"标签，用户可编辑或删除）、风险评估双通道（问卷自测 + AI行为推断）、目标执行追踪、合规保护机制（阶段硬锁）、跨表自动同步、数据版本管理。上述功能用户可免费使用，无需支付任何费用。免费层足够丰富以证明产品价值，让用户在不付费的情况下也能完成一次完整的财务规划并获得有价值的AI建议。MVP阶段的免费功能在MVP期间持续免费，后续如有调整将提前30日通知用户。
本服务的付费功能均为Post-MVP阶段功能，将在MVP核心链路验证后逐步开发上线，包括：情景模拟器（拖动滑块即时模拟不同财务决策的长期影响）、AI深度定制方案（与AI进行3-5轮对话细化规划方案）、家庭联合规划（家庭成员共享部分财务信息进行联合规划）、专家1对1解读（预约专家顾问解读财务诊断报告）。付费功能的具体价格以本服务内展示为准，我们有权根据运营需要调整价格，价格调整将提前7日通知已订阅用户。
用户可通过Apple App Store、Google Play、微信支付、支付宝等渠道购买付费服务。支付成功后，付费服务将在对应订阅期内有效。订阅到期后如未取消，将按原价自动续费。
（a）对于Apple App Store和Google Play的订阅，退款按照各平台的相关政策执行，我们无法直接处理退款请求。
（b）对于直接通过我们收取的付费服务（如专家1对1解读的单次购买），如您在购买后7日内且未使用该服务，可申请全额退款；如已使用该服务，除因服务质量问题外，一般不予退款。
您可随时在对应支付渠道（App Store / Google Play / 微信 / 支付宝）中取消自动续费。取消后，您仍可在当前订阅期内继续使用付费功能，订阅期满后付费功能将自动关闭。
9.1 我们高度重视用户数据安全与隐私保护，您的个人数据将严格按照《Grobit隐私政策》进行收集、存储、使用和保护。
9.2 您的财务数据采用TLS 1.3加密传输与AES-256加密存储，未经您的授权，我们不会向任何第三方披露您的个人财务数据，但以下情形除外：
9.3 您有权查询、更正、删除您的个人信息，具体操作方式请参阅《隐私政策》。在您注销账号后，我们将按照法律法规要求删除或匿名化处理您的个人信息。
9.4 为提升AI算法准确性，我们可能在经过去标识化处理后，使用用户数据训练和优化AI模型。去标识化后的数据无法识别特定个人，不构成对您隐私的侵犯。
9.5 本服务采用"后端精确计算 + AI生成"双层架构，所有量化指标（综合健康度评分、五维评分、资产负债率、流动性覆盖率、月度结余率、偿债能力、储蓄能力、资产配置比例、保障覆盖率等）由后端规则引擎基于确定性公式精确计算，绝不允许AI生成任何定量指标数值，确保核心指标的一致性、可追溯性和100%准确性。后端计算结果不因AI模型版本更新而变化。
9.6 本服务采用规划记录版本链管理机制。每次您完成数据录入并生成AI规划报告后，系统将产生一组完整的规划记录。您选择"新建规划"时，新生成的报告数据将覆盖首页、规划报告、目标三个页面的展示内容，历史记录在存储层完整保留但在展示层被"遮蔽"。系统始终以最新的规划记录作为"活跃记录"驱动所有页面数据渲染。您可通过"带入最近数据"功能复用历史数据进行更新。
10.1 本服务的所有内容，包括但不限于软件、界面设计、图标、文本、图表、AI算法、规划模型、诊断报告模板等，均为我们或关联方所有，受中华人民共和国著作权法、商标法、专利法等知识产权法律法规的保护。
10.2 未经我们事先书面同意，您不得以任何方式复制、修改、传播、出版、转载本服务的任何内容，亦不得对本服务进行反向工程、反编译、反汇编或以其他方式尝试获取本服务的源代码。
10.3 用户通过本服务生成的财务诊断报告、AI理财规划建议等输出内容的知识产权归我们所有，您仅可在个人合理使用范围内查看、保存和分享。您不得将上述内容用于商业目的或声称拥有其知识产权。
11.1 在法律允许的最大范围内，以下情形我们不承担任何责任：
11.2 本服务按照"现状"提供，我们不保证服务不会中断、没有错误，也不保证服务结果（包括AI规划建议）的准确性、可靠性或完整性。
11.3 在法律允许的最大范围内，我们对用户因使用本服务而产生的任何间接损失、附带损失、特殊损失、后果性损失或惩罚性损失不承担责任，即使我们已被告知可能发生此类损失。
12.1 我们有权根据业务发展需要，随时变更、升级或终止本服务的部分或全部功能，并将在合理时间内通过本服务内通知、公告等方式告知用户。
12.2 出现以下情形时，我们有权暂停或终止向您提供服务：
12.3 如您决定停止使用本服务，可申请注销账号。账号注销后，我们将在法律法规允许的范围内删除或匿名化处理您的个人信息，已购买的付费服务将无法继续使用。
13.1 如您违反本协议的任何条款，我们有权根据违约情节的严重程度，采取以下一项或多项措施：
13.2 因您的违约行为导致我们或第三方遭受损失的，您应承担全部赔偿责任。
14.1 本服务面向年满18周岁的用户。如果您未满18周岁，请在法定监护人的陪同下阅读本协议，并在取得法定监护人同意后方可使用本服务。
14.2 我们不会主动收集未成年人的个人信息。如果我们发现在未获得法定监护人同意的情况下收集了未成年人的个人信息，将尽快删除相关信息。
14.3 法定监护人应妥善保管支付密码和支付工具，防止未成年人未经授权购买付费服务。因未成年人未经授权购买导致的损失，由法定监护人自行承担。
15.1 我们有权根据法律法规变化、业务发展需要等原因对本协议进行修订。修订后的协议将在本服务内公布，并在公布之日起生效。
15.2 对于重大变更（包括但不限于收费模式调整、免责条款变更、数据处理方式变更等），我们将通过本服务内显著位置通知、弹窗确认等方式告知您。若您在变更后继续使用本服务，视为您接受变更后的协议。
15.3 若您不同意变更后的协议，您有权停止使用本服务并申请注销账号。在协议变更前已生效的权利义务不受影响。
16.1 本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律（不含冲突法规则）。
16.2 因本协议或本服务引起的或与之相关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权向我们所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。
16.3 本协议中任何条款被认定为无效或不可执行的，不影响其他条款的效力。无效或不可执行的条款应尽可能按照其原意进行修改，使其有效并可执行。
17.1 本协议构成您与我们之间关于使用本服务的完整协议，取代此前双方就同一事项达成的所有口头或书面协议。
17.2 我们未行使或延迟行使本协议项下的任何权利，不构成对该权利的放弃。对本协议任何条款的放弃仅在书面形式下有效。
17.3 本协议的标题仅为方便阅读而设，不影响协议条款的解释。
17.4 您不得将本协议项下的权利或义务转让给第三方。我们可将本协议项下的权利或义务转让给关联公司或继受主体，届时将提前通知您。
如您对本协议有任何疑问、意见或建议，可通过以下方式与我们联系：
我们将在收到您的反馈后5个工作日内予以回复。
本协议由Grobit（增长比特）制定并解释。
生效日期：2026年7月5日
版本号：V2.2